【2025年版】学資保険の満期手続き、必要書類と流れを5ステップで解説

学資保険の満期が近づき、「手続きは何をすればいいの？」「書類はこれで合ってる？」と不安に感じていませんか。大切なお子様のために長年準備してきた満期金、スムーズに受け取りたいですよね。この記事では、2025年最新版として、学資保険の満期手続きの具体的な流れと必要書類を5つのステップで分かりやすく解説します。この記事を読めば、迷うことなく満期金の受け取り準備が完了します。

満期手続きの前に！知っておきたい2つの基礎知識

いよいよ学資保険が満期を迎えるにあたり、手続きを始める前に必ず確認しておきたい基本事項が2つあります。スムーズな手続きのために、まずはこちらをチェックしましょう。

満期金の受取人は誰か確認しよう

満期金の受取人が「契約者（親）」か「被保険者（子ども）」かによって、税金の種類が変わる可能性があります。多くの場合は契約者が受取人となっていますが、念のため保険証券などで契約内容を再確認しておきましょう。この記事では、最も一般的な「契約者＝満期金受取人」のケースで解説を進めます。

満期金にかかる税金（一時所得）について

学資保険の満期金は、受け取る金額が支払った保険料の総額を上回る場合、その差額（利益）が「一時所得」として所得税の課税対象になります。ただし、一時所得には50万円の特別控除があるため、利益が50万円以下であれば税金はかからず、確定申告も不要です。

計算式：
（満期金総額 － 払込保険料総額 － 50万円） ÷ 2 ＝ 課税対象額

【5ステップで完了】学資保険の満期手続きの流れ

満期金の請求手続きは、保険会社からの案内に沿って進めれば難しくありません。ここでは、一般的な手続きの流れを5つのステップに分けて解説します。

STEP1：保険会社から「満期のお知らせ」が届く

通常、満期日の2～3ヶ月前になると、保険会社から満期に関する案内と請求書類が郵送されてきます。まずは内容をしっかり確認し、記載されている満期日や金額に間違いがないかチェックしましょう。

STEP2：請求に必要な書類を準備する

案内に記載されている必要書類を準備します。保険金請求書、本人確認書類、保険証券などが必要になるのが一般的です。詳細は後述のチェックリストで確認してください。

STEP3：請求書類を記入し、保険会社へ返送する

保険金請求書に必要事項を記入・捺印し、準備した他の書類と一緒に保険会社へ返送します。記入漏れやミスがないか、提出前にしっかり確認しましょう。

STEP4：保険会社による書類の確認

返送された書類を保険会社が確認します。書類に不備がなければ、支払い手続きに進みます。もし不備があった場合は、保険会社から連絡が来るので、その指示に従ってください。

STEP5：指定口座へ満期金が振り込まれる

書類の確認が完了してから、通常5営業日～1週間程度で、請求書に指定した口座へ満期金が振り込まれます。入金されたら、金額に間違いがないか必ず確認しましょう。

これで完璧！満期手続きの必要書類チェックリスト

手続きをスムーズに進めるために、必要書類を事前にリストアップしておくと安心です。保険会社によって異なる場合があるので、必ず同封の案内を確認してください。

必ず必要になる書類

• 保険金請求書：保険会社から送られてくる書類です。
• 本人確認書類：運転免許証やマイナンバーカードのコピーなど。
• 保険証券：紛失した場合は、再発行手続きが必要になることがあります。

場合によっては必要になる書類

• 受取人の口座情報がわかるもの：通帳のコピーなど。
• 契約者の印鑑証明書：高額な満期金の場合に求められることがあります。

満期金の受け取りに関するよくある質問（FAQ）

学資保険の満期に関して、多くの方が抱く疑問にお答えします。

Q1. 満期日はいつ？

A1. 一般的には、お子様の年齢が17歳、18歳、20歳、22歳などに達した「契約応答日」が満期日となります。正確な日付は保険証券や保険会社からの案内で確認してください。

Q2. 確定申告は必要ですか？

A2. 満期金から払込保険料総額を引いた利益が50万円を超える場合は、一時所得として確定申告が必要です。利益が50万円以下であれば、原則として確定申告は不要です。

Q3. 満期金を据え置くメリット・デメリットは？

A3. メリットは、保険会社所定の利率で運用され、お金が少しずつ増える可能性があることです。デメリットは、金利が低いため大きくは増えないこと、また、保険会社が破綻した際に全額が保護されないリスクがあることです。基本的には、必要な時期に受け取ることをおすすめします。

まとめ：ステップを理解して、スムーズな満期手続きを

学資保険の満期手続きは、決して難しいものではありません。事前に流れを理解し、必要な書類をしっかり準備しておけば、誰でもスムーズに進めることができます。この記事で解説した5つのステップとチェックリストを参考に、大切なお子様のための資金を確実に受け取り、有効に活用してください。